赖建平讼师，1995年5月初始讼师执业，北京市讼师协会肯求讼师执业东说念主员口试考核考官，北京市讼师协会刑民交叉法律事务专科委员会委员，北京向阳律协刑奇迹务接洽会委员，现执业于泰和泰（北京）讼师事务所，经讼师专科水平评审委员会表决通过刑事讼师的专科认证，专注于刑奇迹务，在近三十年的讼师职业生计中，积蓄了丰富的办理刑事案件和经济案件的警告和技巧。
伪造、变造金融票证罪的定罪轨范和法律法令
一、见识
伪造金融票证罪指伪造、变造汇票、本票、支票、托付收款凭证、汇款凭证、银行存单、信用证或者附随的单子、文献，以及伪造信用卡等金融票证的步履。
二、法条
我国刑法第一百七十七条法令，【伪造、变造金融票证罪】有下列情形之一，伪造、变造金融票证的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚款；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节卓越严峻的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者充公财产：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票的；
（二）伪造、变造托付收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的；
（三）伪造、变造信用证或者附随的单子、文献的；
（四）伪造信用卡的。
单元犯前款罪的，对单元判处罚款，并对其获胜负责的阁下东说念主员和其他获胜包袱东说念主员，依照前款的法令处罚。
三、条规解读
本条共分两款。第一款是对于伪造、变造汇票、本票、支票、信用证等金融票证罪犯过甚处罚的法令。本款法令中的“金融票证”，主要包括汇票、本票、支票、信用证或者附随的单子、文献、信用卡以及托付收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证等。对伪造、变造金融票证的步履，第一款具体法令了四项：
第一项法令了伪造、变造汇票、本票、支票的步履。“汇票”，根据票据法第十九条的法令是指出票东说念主签发的，寄交付款东说念主在见票时或者在指定日历无条件支付细主张金额给收款东说念主或者握票东说念主的票据。汇票分为银行汇票和交易汇票。“本票”，根据票据法第七十三条的法令是指出票东说念主签发的，容或我方在见票时无条件支付细主张金额给收款东说念主或者握票东说念主的票据。“支票”，根据票据法第八十一条的法令是指出票东说念主签发的，托付办理支票入款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付细主张金额给收款东说念主或者握票东说念主的票据。“伪造”，是指步履东说念主仿照真实的汇票、本票或者支票的时势、图案、神志、时势，通过印刷、复印、画图等制作门径造孽制造以上票据的步履。“变造”，是指步履东说念主在真实的汇票、本票或者支票的基础上或以真实的票据为基本材料，通过剪接、挖补、心事、涂改等门径，对票据的主要内容，造孽加以窜改的步履，如窜改出票东说念主称号、握票东说念主称号、金额、有用期等。
www.imperialathletichq.com第二项法令了伪造、变造银行结算凭证的步履。“银行结算凭证”，是指银行办理支付结算经由顶用以标明结算法律关系的多样凭据和评释，主要分为有价单证、紧迫空缺凭证和一般结算凭证三种，包括汇票、本票、支票以及托付收款凭证、汇款凭证、进帐单等银行、单元和个东说念主填写的多样结算凭证。其中，“托付收款凭证”，是指收款东说念主在托付银行向付款东说念主收取款项时，所填写提供的凭据和评释。托付收款凭证分为邮寄和电报划回两种，由收款东说念主挑选。“汇款凭证”，是指汇款东说念主托付银即将款项汇给收款东说念主时，所填写的凭据和评释。“银行存单”，既是一种信用凭证，亦然一种银行结算凭证。“其他银行结算凭证”为托付收款凭证、汇款凭证、银行存单凭证之外的其他结算凭证，主要有进帐单、联行报单、名额结算凭证、债券收款单证、里面来回凭证等。“伪造”主如果指步履东说念主印刷、复印、画图银行结算凭证的步履。履行中，较多的是未经国度联系阁下部门的批准，造孽印制银行结算凭证的步履。“变造”主如果指以真实的银行结算凭证为基础或基础性材料，通过剪贴、挖补、心事、涂改等门径对其进行加工、修改的步履。
第三项法令了伪造、变造信用证或者附随的单子、文献的步履。信用证是海外贸易结算的一种面目，是银行有条件地保证付款的凭证。范例的信用证有轨范的时势和内容。“伪造”信用证，是指步履东说念主取舍刻画、复制、印刷等门径仿照信用证的时势、内容制作秀信用证的步履或以编造、冒用某银行的口头开出假信用证的步履。“变造信用证”，是指步履东说念主在原信用证的基础上，取舍涂改、剪贴、挖补等门径窜改原信用证的内容和主要条件使其成为不实的信用证的步履。行为海外贸易结算时间的依据的绝大多数是跟单信用证。按照这种结算面目，开证银行根据买方的资信情况，要求其提供一定的典质或交纳一定的保证金，也不错要求其先将货款存入开证银行后，开证银行按照买方的要求开具信用证，示知卖方或卖方的开户银行，卖方按买卖契约和信用证法令的条件组织发运货品，同期备王人统共单子，议付银行对卖方所提交的单子进行审查后，如觉得合适信用证的法令即代付款行垫付款项，同期向开证行或者其他特定的付款行索偿，开证行查对单子无误后付款给议付行，并示知买方备款赎单。从信用证的交易经由看，信用证交易骨子上便是单子买卖，信用证各当事东说念主所处理的是单子而不是货品。
单子是卖方对买方履行了契约义务的评释文献，买方也只可通过单子了解货品的情况。因此，单子是否真实，是否确凿代表了合适要求的货品就显得尤为紧迫。可见，信用证附随的单子在信用证交易中起着颠倒紧迫的作用。信用证附随的单子主要有输送单子、交易发票和保障单子三种。输送单子是标明输送东说念主已将货品装船或发运或收受监管的单子，包括海运栈单、不行转让的海运栈单、租船契约栈单、空运单子、公路、铁路或内陆水运单子、快递收条、邮政收条或投邮评释等。保障单子是对于货品输送保障的单子。交易发票是评释卖方已履行了契约的凭证，亦然海关实行货品相差口惩办的依据，是买方验收成物是否透彻合稳当同法令的数目、质地、品种等的依据。此外，有的信用证还需要附其他的单子，如领事发票、海关发票、出口许可证、产地评释书等。伪造、变造附随的单子、文献是指步履东说念主在使用信用证时伪造、变造栈单等必须附随信用证的单子的步履。
第四项法令了伪造信用卡的步履。伪造信用卡的罪犯主要分为两种情况：一口舌法制造信用卡，即效法信用卡的质地、模式、版本、图样以及磁条密码等制造信用卡；二是在真卡的基础上进行伪造，即信用卡自己是正当制造出来的，可是未经银行或者信用卡发夹机构刊行给用户精采使用，即在信用卡面上未加打卡号或者姓名，在磁条上也未输入一定的密码等信息，可是通过复制他东说念主信用卡，或者将他东说念主信用卡的信息长途写入磁条介质、芯片等使这种空缺的信用卡有时使用的，也属于伪造信用卡。这种信用卡的伪造，多发生在银行里面或者刊行信用卡机构的里面，不少为这些机构里面的责任主说念主员所为。
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根据《最能手民法院、最能手民稽查院对于办理妨害信用卡惩办刑事案件具体应用法律些许问题的解释》第一条的法令，复制他东说念主信用卡、将他东说念主信用卡信息长途写入磁条介质、芯片或者以其他门径伪造信用卡一张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项法令的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。伪造空缺信用卡十张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项法令的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条法令的“情节严峻”：（1）伪造信用卡五张以上不悦二十五张的；（2）伪造的信用卡内入款余额、透支额度单独或者忖度数额在二十万元以上不悦一百万元的；（3）伪造空缺信用卡五十张以上不悦傻头傻脑十张的；（4）其他情节严峻的情形。伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条法令的“情节卓越严峻”：（1）伪造信用卡二十五张以上的；（2）伪造的信用卡内入款余额、透支额度单独或者忖度数额在一百万元以上的；（3）伪造空缺信用卡傻头傻脑十张以上的；（4）其他情节卓越严峻的情形。本款所称“信用卡内入款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发夹行记载的最高入款余额、可透支额度讨论。根据本款法令，对伪造、变造金融票证的处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚款；情节严峻的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款；情节卓越严峻的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚款或者充公财产。
本条第二款是对单元犯本条之罪时进行处罚的法令。根据本款法令，单元犯伪造、变造金融票证罪的，对单元判处罚款，并对其获胜负责的阁下东说念主员和其他获胜包袱东说念主员，根据案件的具体情况依照前款个东说念主犯此罪的三个量刑头绪进行处罚。
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四、定罪轨范
最能手民稽查院、公安部对于印发《最能手民稽查院 公安部对于公安机关统率的刑事案件立案追诉轨范的法令（二）》的示知
公通字〔2022〕12号
第二十四条 〔伪造、变造金融票证案（刑法第一百七十七条）〕伪造、变造金融票证，涉嫌下列情形之一的，应予立案追诉：
（一）伪造、变造汇票、本票、支票，或者伪造、变造托付收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证，或者伪造、变造信用证或者附随的单子、文献，总面额在一万元以上或者数目在十张以上的；
（二）伪造信用卡一张以上，或者伪造空缺信用卡十张以上的。
五、联系法令
（一）天下东说念主民代表大会常务委员会对于《中华东说念主民共和国刑法》联系信用卡法令的解释
（2004年12月29日第十届天下东说念主民代表大会常务委员会第十三次会议通过）
天下东说念主民代表大会常务委员会根据司法履行中遭受的情况，权术了刑顺序则的“信用卡”的含义问题，解释如下：
刑顺序则的“信用卡”，是指由交易银行或者其他金融机构刊行的具有消耗支付、信用贷款、转账结算、存取现款等一说念功能或者部分功能的电子支付卡。
现予公告。
（二）公安部经济罪犯观察局对于银行进账单、支票存根联、支付系统专用凭证、转账贷方传票是否属于银行结算凭证的批复
公经金融[2008]116号
广东省公安厅经济罪犯观察局：
你局《对于银行进账单、支票存根联、支付系统专用凭证、转账贷方传票是否属于银行结算凭证的文告》（广公（经）字[2008]878号）收悉。经接洽，并征求东说念主民银行意见，银行进账单、支付系统专用凭证、转账贷方传票属于银行结算凭证，而支票存根联是出票东说念主自行留存、用于查对账务的里面凭证，不属于银行结算凭证。
此复
2008年7月22日
由于近期热门运动明星的精彩表现，皇冠体育的赌场中有更多玩家加入了投注，创造了更高的赢钱机会。（三）最能手民法院 最能手民稽查院对于办理妨害信用卡惩办刑事案件具体应用法律些许问题的解释
（2009年10月12日最能手民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最能手民稽查院第十一届稽查委员会第二十二次会议通过，根据2018年7月30日最能手民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日最能手民稽查院第十三届稽查委员会第七次会议通过的《最能手民法院、最能手民稽查院对于修改〈对于办理妨害信用卡惩办刑事案件具体应用法律些许问题的解释〉的决定》修正）
为照章惩治妨害信用卡惩办罪犯举止，辅助信用卡惩办轨范和握卡东说念主正当职权，根据《中华东说念主民共和国刑法》法令，现就办理这类刑事案件具体应用法律的些许问题解释如下：
第一条 复制他东说念主信用卡、将他东说念主信用卡信息长途写入磁条介质、芯片或者以其他门径伪造信用卡一张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项法令的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造空缺信用卡十张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条第一款第四项法令的“伪造信用卡”，以伪造金融票证罪定罪处罚。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条法令的“情节严峻”：
（一）伪造信用卡五张以上不悦二十五张的；
澳门银河娱乐城（二）伪造的信用卡内入款余额、透支额度单独或者忖度数额在二十万元以上不悦一百万元的；
（三）伪造空缺信用卡五十张以上不悦傻头傻脑十张的；
（四）其他情节严峻的情形。
伪造信用卡，有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条法令的“情节卓越严峻”：
（一）伪造信用卡二十五张以上的；
（二）伪造的信用卡内入款余额、透支额度单独或者忖度数额在一百万元以上的；
（三）伪造空缺信用卡傻头傻脑十张以上的；
ag娱乐（四）其他情节卓越严峻的情形。
本条所称“信用卡内入款余额、透支额度”，以信用卡被伪造后发夹行记载的最高入款余额、可透支额度讨论。
第二条 明知是伪造的空缺信用卡而握有、输送十张以上不悦一百张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第一项法令的“数目较大”；造孽握有他东说念主信用卡五张以上不悦五十张的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第二项法令的“数目较大”。
有下列情形之一的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款法令的“数目庞大”：
（一）明知是伪造的信用卡而握有、输送十张以上的；
（二）明知是伪造的空缺信用卡而握有、输送一百张以上的；
（三）造孽握有他东说念主信用卡五十张以上的；
（四）使用不实的身份评释骗领信用卡十张以上的；
（五）出售、购买、为他东说念主提供伪造的信用卡或者以不实的身份评释骗领的信用卡十张以上的。
不屈他东说念主意愿，使用其住户身份证、军官证、士兵证、港澳住户来回内地通行证、台湾住户战争大陆通行证、护照等身份评释申领信用卡的，或者使用伪造、变造的身份评释申领信用卡的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款第三项法令的“使用不实的身份评释骗领信用卡”。
第三条 窃取、收买、造孽提供他东说念主信用卡信息长途，足以伪造可进行交易的信用卡，或者足以使他东说念主以信用卡握卡东说念主口头进行交易，触及信用卡一张以上不悦五张的，依照刑法第一百七十七条之一第二款的法令，以窃取、收买、造孽提供信用卡信息罪定罪处罚；触及信用卡五张以上的，应当认定为刑法第一百七十七条之一第一款法令的“数目庞大”。
第四条 为信用卡肯求东说念主制作、提供不实的财产景况、收入、职务等资信评释材料，触及伪造、变造、买卖国度机关公文、证件、图章，或者触及伪造公司、企业、奇迹单元、东说念主民团体图章，应当根究贬责的，依照刑法第二百八十条的法令，永别以伪造、变造、买卖国度机关公文、证件、图章罪和伪造公司、企业、奇迹单元、东说念主民团体图章罪定罪处罚。
承担钞票评估、验资、考据、司帐、审计、法律管事等职责的中介组织或其东说念主员，为信用卡肯求东说念主提供不实的财产景况、收入、职务等资信评释材料，应当根究贬责的，依照刑法第二百二十九条的法令，永别以提供不实评释文献罪和出具评释文献环节造作罪定罪处罚。
股票第五条 使用伪造的信用卡、以不实的身份评释骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他东说念主信用卡，进行信用卡运用举止，数额在五千元以上不悦五万元的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额较大”；数额在五万元以上不悦五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额庞大”；数额在五十万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额卓越庞大”。
刑法第一百九十六条第一款第三项所称“冒用他东说念主信用卡”，包括以下情形：
（一）拣到他东说念主信用卡并使用的；
（二）骗取他东说念主信用卡并使用的；
（三）窃取、收买、骗取或者以其他造孽面目猎取他东说念主信用卡信息长途，并通过互联网、通信末端等使用的；
（四）其他冒用他东说念主信用卡的情形。
第六条 握卡东说念主以造孽占有为指标，率先规命名额或者规依期限透支，经发夹银行两次有用催收后率先三个月仍不退回的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“坏心透支”。
沙巴炸金花对于是否以造孽占有为指标，应当抽象握卡东说念主信用记载、还款才智和意愿、申领和透支信用卡的景况、透支资金的用途、透支后的贯通、未按法令还款的原因等情节作出推断。不得单纯依据握卡东说念主未按法令还款的事实认定造孽占有指标。
具有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款法令的“以造孽占有为指标”，但有笔据评释握卡东说念主确乎不具有造孽占有指所在除外：
皇冠信用盘登3代理（一）明知莫得还款才智而大批透支，无法退回的；
（二）使用不实资信评释申领信用卡后透支，无法退回的；
（四）抽逃、鼎新资金，隐退财产，逃避还款的；
（五）使用透支的资金进行罪犯举止的；
（六）其他造孽占有资金，拒不退回的情形。
第七条 催收同期合适下列条件的，应当认定为本解释第六条法令的“有用催收”：
博彩平台注册（一）在透支率先规命名额或者规依期限后进行；
（二）催收应当取舍有时说明握卡东说念主收悉的面目，但握卡东说念主有益逃避催收的除外；
（三）两次催收至少拒绝三旬日；
（四）合适催收的联系法令或者商定。
对于是否属于有用催收，应当根据发夹银行提供的电话灌音、信息投递记载、信函投递回执、电子邮件投递记载、握卡东说念主或者其家属署名以过甚他催收原始笔据材料作出推断。
发夹银行提供的联系笔据材料，应当有银行责任主说念主员签名和银行公章。
网络博彩网站比较第八条 坏心透支，数额在五万元以上不悦五十万元的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额较大”；数额在五十万元以上不悦五百万元的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额庞大”；数额在五百万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条法令的“数额卓越庞大”。
第九条 坏心透支的数额，是指公安机关刑事立案前锋未退回的骨子透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发夹银行收取的用度。退回或者支付的数额，应当认定为退回骨子透支的本金。
稽查机关在审查告状、拿起公诉时，应当根据发夹银行提供的交易明细、分类账单（透支账单、还款账单）等笔据材料，连合罪犯嫌疑东说念主、被告东说念主过甚狡辩东说念主所提辩解、狡辩意见及联系笔据材料，审查认定坏心透支的数额；坏心透支的数额难以细主张，应当依据司法司帐、审计陈述，连合其他笔据材料审查认定。东说念主民法院在审判经由中，应当在对上述笔据材料查证属实的基础上，对坏心透支的数额作出认定。
发夹银行提供的联系笔据材料，应当有银行责任主说念主员签名和银行公章。
第十条 坏心透支数额较大，在拿起公诉前一说念退回或者具有其他情节眇小情形的，不错不告状；在一审判决前一说念退回或者具有其他情节眇小情形的，不错免予刑事处罚。可是，曾因信用卡运用受过两次以上处罚的除外。
第十一条 发夹银行违纪以信用卡透支时势变相披发贷款，握卡东说念主未按法令退回的，不适用刑法第一百九十六条‘坏心透支’的法令。组成其他罪犯的，以其他罪犯论处。
第十二条 违抗国度法令，使用销售点末端机具（POS机）等门径，以诬捏交易、虚开价钱、现款退货等面目向信用卡握卡东说念主获胜支付现款，情节严峻的，应当依据刑法第二百二十五条的法令，以造孽盘算罪定罪处罚。
执行前款步履，数额在一百万元以上的，或者变成金融机构资金二十万元以上落伍未还的，或者变成金融机构经济亏损十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条法令的“情节严峻”；数额在五百万元以上的，或者变成金融机构资金一百万元以上落伍未还的，或者变成金融机构经济亏损五十万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条法令的“情节卓越严峻”。
握卡东说念主以造孽占有为指标，取舍上述面目坏心透支，应当根究贬责的，依照刑法第一百九十六条的法令，以信用卡运用罪定罪处罚。
第十三条 单元执行本解释法令的步履，适用本解释法令的相应当然东说念主罪犯的定罪量刑轨范。